KORA "Menghubungkan orang-orang, sebuah komunitas dan permodalan"
Klik4untuk melihat video
Kembali lagi dengan ozhaninfo, kali ini saya akan membahas tentang salah satu ICO yang sangat ramai dibicarakan oleh banyak orang, dalam hal ini mereka adalah para investor. ICO tersebut bernama Kora. Kora adalah proyek harapan bagi miliaran orang yang terlayani oleh sistem keuangan saat ini dan terbebani oleh akses layanan keuangan yang mahal dan tidak nyaman. Mereka dikecualikan dari solusi yang lebih baik karena biaya tinggi, kurangnya identitas yang tepat, akses yang buruk ke lokasi perbankan, dan ketidakpercayaan atau pemahaman sistem perbankan yang buruk. Selanjutnya, kurva belajar dari banyak platform yang ada, dan alasan seperti kurangnya akses terhadap infrastruktur seperti listrik, akses internet yang mahal, dan modal yang tidak mencukupi untuk membeli smartphone dan kurva belajar yang curam.
Di Kora, kami percaya bahwa teknologi harus
memberdayakan alih-alih memindahkan komunitas dan jaringan yang ada untuk
mencapai pemahaman dan kepercayaan yang dibutuhkan untuk adopsi yang masif.
Kora Network akan dibangun di atas empat lapisan
infrastruktur untuk menyediakan platform layanan keuangan akses murah yang
terjangkau yang dapat diakses melalui SMS / USSD pada ponsel berfitur, atau
dengan akses internet melalui aplikasi mobile, yang diaktifkan oleh teknologi
blockchain. Ini akan membantu masyarakat membangun ekosistem layanan keuangan
milik masyarakat yang mandiri. Dengan secara drastis mengurangi biaya dan waktu
yang dibutuhkan untuk menyediakan layanan keuangan, dan menarik beragam
pemangku kepentingan ke dalam jaringan yang dapat dioperasikan, ia akan membuka
Long Tail ekonomi global, memberi manfaat bagi populasi yang paling membutuhkan
dan memperkaya ekonomi global dengan membuka modal, intelek, dan kreativitas
yang terlayani.
Akses ke layanan keuangan, seperti kemampuan untuk
menyimpan dan mentransmisikan nilai dengan aman, mengambil pinjaman, atau
mengasuransikan aset Anda sangat penting bagi kemampuan seseorang untuk
mengelola dan meningkatkan kekayaan mereka. Sebagai contoh, pada tahun 2002
ketika bank Meksiko Banco Azteca membuka lebih dari 800 cabang bank yang secara
khusus berfokus untuk menyediakan barang dan jasa kepada masyarakat
berpendapatan rendah dan menengah, ada peningkatan 7,6% pada pemilik usaha
informal, peningkatan kerja sebesar 1,4%, dan kenaikan rata-rata 7%.
Namun, menurut The 2014 Global Findex Database ada
sekitar 2 miliar orang dewasa yang ditolak akses terhadap layanan ini.2
Pengucilan miliaran orang dari pertumbuhan dan akumulasi modal mereka secara
tidak proporsional meningkatkan kesenjangan antara orang kaya dan orang miskin,
yang memimpin untuk terus melakukan agitasi di berbagai daerah, ketidakstabilan
sosial dan secara tidak langsung menyebabkan ketidakstabilan politik. Ini
adalah krisis kemanusiaan dan krisis ekonomi sepertiga potensi dunia untuk
penciptaan nilai dikucilkan.
Dari sekian banyak kesulitan yang dihadapi, kami
telah mengidentifikasi 5 hambatan utama dalam penyertaan keuangan:
Persepsi bahwa nilai underserved kurang
Karena kepercayaan bahwa orang miskin tidak dapat
menyimpan dan tidak memiliki uang untuk diselamatkan, beberapa penyedia layanan
akan memilih untuk tidak memberikan akses yang sama terhadap layanan keuangan
seperti orang lain. Bagi bank, persepsi adalah bahwa untuk daerah dengan
perkembangan ekonomi rendah, atau daerah dengan populasi jarang dan pelanggan
yang akan bertransaksi dalam apa yang secara tradisional dianggap kecil?
jumlah, biaya operasional untuk membuka cabang lebih besar daripada manfaat
yang dirasakan untuk menyediakan layanan ini. Namun, PwC memperkirakan bahwa
populasi yang tidak berpenduduk mempertahankan setidaknya $ 360 miliar pada
deposito yang belum terpenuhi pada tahun 2016 saja.3 Dalam laporan McKinsey
tahun 2016, mereka memperkirakan bahwa penerapan layanan keuangan secara luas
melalui hubungan digital dapat menghasilkan $ 3.2 triliun peningkatan PDB semua
ekonomi pada tahun 2025. Selain itu, mereka percaya bahwa nirlaba digital dapat
membantu memberikan pinjaman kepada lebih banyak orang dan bisnis di
negara-negara berkembang hingga $ 2,1 triliun, dan bahkan dapat menghemat?
lembaga keuangan $ 400 miliar per tahun dengan biaya langsung.4 Memiliki sarana
formal untuk mengelola uang ini akan membuka peluang lebih besar bagi pemilik
akun untuk berkontribusi pada ekonomi dan meningkatkan kekayaan mereka.
Biaya penyediaan dan akses layanan keuangan
Mampu menyediakan produk dan layanan yang terjangkau
sangat penting dalam hal pencapaian inklusi keuangan. Namun, dengan biaya
overhead yang diperlukan untuk membuka dan mengoperasikan cabang termasuk biaya
properti, jumlah karyawan staf, dan infrastruktur TI, bank perlu memberikan
kembali pengeluaran melalui biaya pengisian untuk layanan seperti pinjaman,
perawatan akun, penarikan ATM dan transfer uang, oleh karena itu memerlukan
suatu persyaratan tertentu. tingkat pengembalian dari pelanggan mereka agar
layak disajikan. Akibatnya, banyak daerah di mana ada rendahnya perkembangan
ekonomi yang tertinggal dari target pasar lembaga keuangan, sehingga populasi
dengan pilihan terbatas dan mahal ketika harus mengelola uang mereka. Bagi
pelanggan yang tinggal di daerah pedesaan, perjalanan yang dibutuhkan untuk
mengakses fasilitas keuangan seperti cabang bank atau ATM dapat memerlukan
perjalanan lebih dari satu hari, menjadi aktivitas yang mahal dan memakan
waktu. Ini adalah penghalang utama untuk 20% dari unbanked global, yang mengutip
bank yang terlalu jauh sebagai alasan untuk tidak memiliki rekening.
Hal ini dapat ditunjukkan lebih jauh di
negara-negara seperti Kenya, dimana hanya ada 9,5 ATM dan 5,2 cabang bank per
100.000 orang, atau Filipina dengan 17,7 ATM dan 8.1 cabang bank per 100.000.
Dibandingkan dengan 209 bank dan 24,3 cabang bank per 100.000 di Kanada atau
bahkan 119,6 ATM dan 46,2 cabang bank per 100.000 di Brasil, akses terhadap
layanan untuk banyak negara jauh lebih terbatas. Bahkan bagi mereka yang
jaraknya tidak menjadi masalah, biaya untuk bertransaksi dan produk dan layanan
yang tersedia mungkin tidak memenuhi kebutuhan pelanggan dan oleh karena itu
tidak masuk akal, seperti di India, di mana 60% orang sekarang memiliki akun
karena skema untuk menyediakan akses finansial bagi semua, 43% dari rekening
bank tersebut telah hilang selama 12 bulan. Penelitian telah dilakukan mengapa
akses yang lebih besar di India tidak mendorong adopsi, dengan biaya
dikeluarkan sebagai faktor utama, baik secara langsung maupun tidak langsung.
Untuk sejumlah besar penerima yang tinggal lebih jauh, biaya bisa sampai 50%
dari pendapatan harian mereka untuk melakukan perjalanan ke fasilitas perbankan
terdekat, dan 70% dari mereka yang ditanyai menyatakan kehilangan pekerjaan
sehari penuh karena lamanya antrian.
Jika layanan perbankan dapat diakses, biaya yang
terkait seringkali tidak disesuaikan dengan pendapatan realistis dari mereka
yang menggunakannya, dan karena itu layanan tersebut tidak dapat diakses oleh
sebagian besar orang. Hal ini disebabkan biaya yang dikeluarkan ke bank untuk
menyediakan infrastruktur TI dan komunikasi di wilayah di mana infrastruktur
kurang berkembang, serta transportasi ke wilayah ini dan biaya keamanan. Dengan
demikian, bank harus mengembalikan biaya ini dengan membebankan pelanggan
berpenghasilan rendah dengan biaya tinggi untuk layanan. Hasil dari hal ini
adalah kontra produktif dan mahal, dengan 59% dari mereka yang tidak memiliki
rekening yang menunjukkan kekurangan uang yang cukup sebagai penghalang utama
untuk mengakses, menunjukkan bahwa layanan perbankan formal belum sesuai atau
disesuaikan untuk pengguna berpenghasilan rendah atau miskin.
Kurangnya identifikasi
Sebnyak 1,5 miliar orang mengejutkan di seluruh dunia
tidak memiliki bentuk identifikasi yang valid. Memiliki ID resmi atau valid
sangat penting untuk membuka rekening dan mengakses layanan keuangan di
manapun, tapi bukan sesuatu yang mudah diakses atau mudah didapat oleh
orang-orang di negara berkembang. Untuk membuat akses semakin sulit,
persyaratan untuk membuka rekening bisa sangat memberatkan bagi populasi
berpenghasilan rendah, memerlukan dokumen yang rumit dan berbagai bentuk ID.
Masalah ini dimulai saat kelahiran, karena 50 juta anak setiap tahun pergi
tanpa terdaftar dengan akte kelahiran untuk mendapatkan ID di kemudian hari,
dan dengan Afrika Sub-Sahara dan Asia Selatan menghasilkan 73% dari persamaan
ini.
Anak-anak membentuk hampir sepertiga dari semua
orang tanpa ID dan rentan terhadap konsekuensi tidak memiliki ID, termasuk
berisiko memasuki pekerjaan paksa, perkawinan, dan perdagangan manusia. Selain
pendaftaran kelahiran, kemampuan untuk mendapatkan identifikasi nasional
diperburuk melalui kurangnya akses ke kantor administrasi dimana pendaftaran
dapat dilakukan. Misalnya, dibutuhkan waktu hingga 5 hari perjalanan bagi
mereka yang tinggal di dekat Amazon Peru untuk mencapai layanan administrasi.
Hambatan penting lainnya untuk mendapatkan identitas berhubungan dengan biaya,
baik secara langsung melalui biaya pendaftaran, atau secara tidak langsung
melalui transportasi, pekerjaan yang tidak terjawab, dan penyuapan atau
korupsi. Di Kamerun, misalnya, 2.700 kantor pendaftaran yang melayani penduduk
2,7 juta memiliki kurang dari 1 pendaftaran per hari. Bahkan jika akses ke
kantor secara geografis mudah, rumit dan proses registrasi yang panjang bisa
menjadi pencegah orang.
Kurangnya kepercayaan dan pemahaman teknologi
Kepercayaan sangat penting untuk bagaimana seseorang
memilih untuk menyimpan dan mengirim keuangan pribadi mereka, dan bagi banyak
orang yang kurang terlayani, ada kepercayaan yang rendah pada sistem perbankan
tradisional dan teknologi keuangan modern. Banyak orang memilih untuk tidak
menggunakan bank untuk melakukan kebutuhan finansial mereka karena mereka
sering dianggap tidak jujur dan mengeksploitasi mereka yang paling
membutuhkan. Di Afrika Selatan, misalnya, orang yang menerima hibah langsung ke
rekening bank mereka ditargetkan oleh lembaga keuangan yang menyediakan produk
lain seperti pinjaman mikro atau pemakaman. Alih-alih menawarkan layanan
tambahan ini kepada pelanggan yang memberi mereka pilihan mengenai produk apa
yang relevan bagi mereka, mereka "menandatanganinya" secara otomatis
mengurangi biaya layanan ini dari setiap penerima, secara tidak sah mengambil
uang dari orang-orang yang paling membutuhkannya. Sejumlah skandal perbankan
termasuk penggelapan, penipuan, korupsi, atau kebangkrutan di seluruh Kenya dan
negara-negara Afrika lainnya juga menyebabkan orang kehilangan uang atau
memiliki batasan dalam melikuidasi aset mereka. Salah satu contohnya, yang
dikenal sebagai skandal "Goldenberg", melibatkan Gubernur Bank
Sentral dan pejabat pemerintah lainnya di Kenya di mana $ 600 juta melewati
tangan melalui cara-cara curang. Di Uganda, 4 bank umum yang memegang 12%
simpanan negara tersebut bubar dalam waktu 13 bulan. Sementara beberapa krisis
perbankan ini terjadi lebih dari 2 dekade yang lalu, alasan orang memilih untuk
melakukan transaksi tunai atas rekening bank karena kurangnya kepercayaan
menunjukkan bahwa ketidaksesuaian antara tujuan dan kebutuhan pelanggan ini
masih harus ditangani.
Layanan keuangan modern seperti mobile money dan
ePayments membantu menjembatani jurang antara banked dan unbanked, namun dengan
teknologi baru dan asing, muncul ketidakpastian seputar legitimasi, privasi,
dan keamanannya. Ada kekurangan kepercayaan pada teknologi keuangan, termasuk
ATM dan perbankan online, karena takut uang tidak akan sampai ke penerima. Di
Afrika Selatan, ketakutan akan penipuan yang melibatkan layanan ATM dan mobile
atau online banking adalah alasan nomor satu mengapa orang lebih suka
bertransaksi secara tunai, percaya bahwa ini adalah cara yang lebih aman untuk
menyelesaikan pembayaran atau transfer daripada bertransaksi melalui metode
digital dimana uang dilihat. karena lebih mungkin untuk pergi selamanya.
Kurangnya literasi finansial
Keterbelakangan keuangan adalah isu yang sangat
penting di negara-negara berkembang, dan dapat dikaitkan kembali dengan
kurangnya pilihan yang tersedia serta pengetahuan yang terbatas tentang bagaimana
membuat pilihan keuangan yang positif. Banyak orang kekurangan pendidikan dan
pemahaman yang dibutuhkan untuk mengelola keuangan mereka secara efektif, mulai
dari memilih produk dan / atau layanan terbaik untuk kebutuhan mereka, untuk
mengetahui bagaimana menggunakan saluran pembayaran termasuk ATM dan pembayaran
mobile. Dengan pengetahuan yang terbatas, orang berisiko membuat keputusan
keuangan yang buruk yang berdampak buruk pada keuangan mereka atau
memasukkannya ke dalam hutang lebih banyak, seperti memperoleh pinjaman dengan
tingkat bunga yang tidak mampu mereka bayar, investasi berlebihan pada produk
berisiko atau penipuan seperti skema piramida. , atau membayar biaya pengiriman
atau transaksi yang tidak wajar. Berbagai penelitian telah menyoroti implikasi
seputar kurangnya kesadaran, di mana di Afrika Selatan, 60% pertanyaan tersebut
tidak memahami dengan tepat istilah "minat", dan lebih dari 66%
responden di Zambia tidak mengetahui penggunaan layanan keuangan dasar seperti
ATM, rekening giro dan kartu debit.
Ini tentang kurangnya kesadaran adalah pencegahan
terhadap penyertaan keuangan di mana orang akan terus bertransaksi secara
tunai, dan di mana mereka membuat pilihan finansial akan kurang informasi dapat
menyebabkan kemiskinan yang lebih besar. Buruh di India menunjukkan hal ini
ketika lebih dari 50% yang disurvei mengklaim bahwa mereka menyimpan upah
mereka secara tunai namun meminjam dari pemberi pinjaman dengan suku bunga
tinggi.
Jenis perilaku ini dapat berdampak buruk pada
situasi keuangan orang, sehingga menemukan diri mereka memasuki lebih banyak
hutang. Dimana bank mungkin menawarkan produk atau layanan yang sesuai untuk
pengguna berpenghasilan rendah, paling sering mereka tidak dikomunikasikan
dengan benar kepada pelanggan mereka saat satu studi di Kenya menunjukkan, di
mana bank yang ditemukan menawarkan produk yang ditargetkan untuk orang miskin
tidak mendidik konsumen mereka mengenai produk tersebut. atau manfaatnya, dan
karena pelanggan seperti itu yang bisa mendapatkan keuntungan tidak diberi
kesempatan untuk menggunakannya.
Selain itu, syarat dan ketentuan dan pengungkapan
dari setiap produk yang dibeli oleh pelanggan mungkin tidak dikomunikasikan dan
lebih merugikan daripada menguntungkan. Demikian pula, penelitian yang sama
yang dilakukan di India untuk menetapkan alasan tingkat adopsi yang rendah
menunjukkan bahwa 85% pelanggan tidak mengetahui secara memadai manfaat dari
akun mereka.20 Jika pelanggan bank tersebut tidak menerima informasi tentang
produk yang tersedia, mereka yang tinggal jauh di daerah pedesaan tidak
menyadari produk dan layanan yang dapat dimanfaatkan secara efektif untuk
membuat pilihan keuangan yang positif. Negara-negara perlu mengembangkan
program melek finansial untuk mendidik orang-orang di atas sehingga mereka
memiliki lebih banyak pilihan dan dapat lebih efektif memilih bagaimana
mengelola uang mereka.
Ada banyak kelompok yang telah mengerjakan tantangan
ini, dan masing-masing membawa pendekatan mereka sendiri ke meja sambil
mengalami beberapa kekurangan.
Bank secara historis menyediakan layanan ini, dan
terus memperhitungkan sebagian besar layanan keuangan di seluruh dunia. Namun,
biaya tinggi untuk melayani, profitabilitas rendah, dan kurangnya identitas
yang terlayani menjadikannya segmen pasar yang tidak menarik bagi bank
tradisional. Akibatnya banyak bank memilih fokus pada segmen pasar yang sudah
memiliki beberapa tingkat kekayaan.
Jaringan ad-hoc lokal telah ada selama berabad-abad
dan umumnya merupakan solusi terpercaya untuk menyediakan layanan keuangan di
masyarakat. Layanan melalui model informal namun canggih ini, seperti asosiasi
kredit atau klub tabungan bergilir, seringkali merupakan pilihan utama
institusi formal tradisional, dengan 48% orang dewasa di Afrika Sub-Sahara
menggunakan jaringan ini sebagai sarana utama mereka untuk menabung. Dengan
klub-klub ini, masyarakat menggabungkan modal mereka, untuk kemudian
mendistribusikannya kembali di antara anggota masyarakat, atau untuk digunakan
untuk tujuan pinjaman. Peluang terbuka ini orang tidak akan bisa mengakses
bank, karena persyaratan ID yang ketat dan biaya transaksi yang tinggi tidak
diperlukan.
Di Nigeria saja, 69% orang dewasa yang menabung
melakukannya dengan menggunakan klub ini, juga dikenal sebagai esusu, ajo, cha,
atau adashi21. Sementara jaringan ini lebih mudah diakses dan nyaman, mereka
masih menimbulkan banyak kesenjangan di jalan menuju penyertaan keuangan karena
jangkauan mereka terbatas pada komunitas mereka, tingkat suku bunga pinjaman
apapun dapat tinggi, namun tidak dapat digunakan sebagai bentuk sejarah kredit,
dan tidak ada keamanan karena tidak adanya peraturan.
Bisnis uang mobile telah membantu mendorong
peningkatan yang signifikan dalam mencapai akses finansial bagi mereka yang
dikecualikan dari institusi tradisional, dan menjembatani kesenjangan antara
pihak yang diundurkan dan tidak diurus. Mereka telah dikreditkan dalam membantu
mengurangi populasi yang tidak diuntungkan dari 2.5b ke 2b. Operator uang
mobile (atau MMO) seperti M-Pesa telah membawa transfer uang murah, cepat, dan
mudah ke populasi yang kurang terlayani, yang kemudian dapat digunakan untuk
mendapatkan pinjaman atau investasi. Namun, masih ada sejumlah keterbatasan
wajah MMO. Layanan transaksi yang mereka berikan seringkali tidak dapat
dioperasikan dengan MMO atau bank lain, yang berarti transaksi hanya berguna
dalam ekosistem tertutup. Banyak MMO telah berjuang untuk mendapatkan penetrasi
di lebih dari satu wilayah karena ketergantungan pada satu mata uang nasional.
Selanjutnya, MMO menimbun data sebagai keuntungan eksklusif alih-alih memberi
kepemilikan kembali kepada pelanggan. Sementara MMO telah membuat kemajuan
besar, akumulasi penghalang ini memperlambat adopsi.
Sejumlah proyek blockchain telah membuktikan
kemampuan mereka untuk menyimpan dan mentransmisikan nilai melintasi batas nal
pada skala yang sangat besar dan biaya rendah, namun banyak yang memerlukan
pemahaman teknologi, akses ke smartphone dan akses internet yang canggih. Untuk
rata-rata orang yang tidak berkepentingan yang hidup dengan harga kurang dari $
2 per hari, persyaratan untuk smartphone seharga $ 50, data internet seharga $
10 per bulan dan tagihan listrik untuk menjaga agar telepon tetap dibebankan
secara teratur (terutama di area dengan infrastruktur infras yang tidak
konsisten) berada di luar jangkauan mereka. Selain itu, proyek yang
memperkenalkan akses terhadap layanan keuangan melalui metode baru dan tidak
dikenal menghadapi hambatan kepercayaan dengan pengguna, terutama bila
melibatkan dana pribadi mereka.
Dengan belajar dari masa lalu, kita bisa membangun
masa depan yang lebih baik. Meringkas hal di atas, komponen yang dibutuhkan
untuk skala luas, massa kritis, adopsi berkelanjutan adalah:
- Biaya rendah: Sering kali orang dengan kekayaan paling sedikit adalah mereka yang paling membutuhkan jasa keuangan. Tidak ada yang harus dikeluarkan dari Kora Network karena tingkat kekayaannya.
- Akses universal: Meminta pengguna, pedagang, atau agen untuk memiliki akses internet, smartphone, atau memiliki pemahaman teknologi atau keuangan yang canggih merupakan penghalang yang secara implisit terkait dengan kekayaan. Setiap orang harus bisa mendapatkan keuntungan dari Kora Network meskipun mereka tidak memiliki akses internet atau pendidikan ekstensif.
- Terlibat dengan komunitas yang ada: Penyedia layanan keuangan selalu ada di dalam masyarakat untuk menyediakan layanan yang sangat dibutuhkan. Kora Network akan memungkinkan penyedia dan jaringan ini menggantikannya.
Kora Network akan menggabungkan beberapa solusi yang
ada bersamaan dengan prinsip-prinsip ini untuk memberikan penyertaan keuangan
sambil menghindari banyak kekurangan yang telah dihadapi sebelumnya.
Kora Network akan menjadi blokir publik yang
menyediakan alat yang dibutuhkan untuk membangun ekosistem milik masyarakat
yang mandiri dan mandiri untuk sirkulasi dan akumulasi modal di dalam
masyarakat. "Mandiri" didefinisikan sebagai kekayaan di masyarakat
secara keseluruhan dan sebagian besar masyarakat meningkat, sementara "milik
masyarakat" didefinisikan sebagai komunitas itu sendiri yang menyediakan
sebagian besar peran kunci saat beredar modal. Ini termasuk kemampuan untuk
memvalidasi identitas, dan menggunakan identitas itu untuk menyimpan,
mentransfer, atau meminjamkan uang, melakukan pembayaran, dan menyediakan atau
mengakses layanan bernilai tambah seperti pinjaman, pasar, distribusi
keuntungan dan pendidikan digital, bahkan tanpa akses internet atau sebuah
smartphone
Nilai akan ditransfer secara elektronik melalui
blockchain, dan jika diperlukan, diubah dari elektronik menjadi pengisi melalui
agen lokal. Ini membangun riwayat transaksi atau layanan dan bukti dana
informal melalui teman dan keluarga yang dapat digunakan untuk mendapatkan
pinjaman dari layanan pinjaman pihak ketiga yang terhubung ke Kora Network.
Kami akan memulai dengan empat blok bangunan dasar
untuk membangun sistem keuangan yang berfungsi penuh. Blok bangunan ini
dibangun ke dalam Kora Network sebagai kontrak cerdas, dan dapat diakses oleh
pengguna manapun di jaringan:
- Identitas: Membiarkan pengguna membuktikan bahwa mereka adalah siapa mereka, dan mereka melakukan apa yang mereka katakan.
- Penyimpanan Aman: Membiarkan pengguna melindungi dana mereka agar mudah dicuri atau didevaluasi.
- Transfer Uang: Mentransfer nilai dari satu entitas ke entitas lainnya, dengan cepat dan aman.
- Marketplace: Menciptakan tempat bagi pengguna untuk bertukar uang untuk barang, jasa dan modal.
Kora akan memberikan kesempatan yang sama bagi
setiap orang untuk berbagi dan berkontribusi terhadap kekayaan luar biasa yang
diciptakan secara global dengan menurunkan penghalang untuk mengakses secara
drastis mengurangi biaya untuk melayani, dan dengan membantu individu
mempertahankan lebih banyak nilai yang mereka ciptakan melalui transparansi
radikal dan akses ke pilihan layanan keuangan.
Kora Network akan memiliki cryptocurrency asli yang
dikenal sebagai Kora Network Token (KNT), serta kemampuan untuk mendukung mata
uang nasional sebagai tanda elektronik yang aman secara kriptografi (eFiat).
Harapannya adalah bahwa sebagian besar aktivitas keuangan antara pengguna akan
berada dalam eFiat dan bukan kripto yang terdesentralisasi. Alasannya adalah
bahwa banyak pengguna, terutama di daerah pedesaan, memiliki tingkat kenyamanan
lebih rendah dan ketidakpercayaan yang lebih tinggi terhadap teknologi digital.
Ini meluas ke mata uang digital seperti Bitcoin. eFiat memungkinkan pengguna
memanfaatkan manfaat mata uang digital sambil memanfaatkan kepercayaan
orang-orang dalam mata uang yang setara, meningkatkan kemudahan penggunaan
secara dramatis dan karena itu diadopsi. Selain itu, dengan menggunakan mata
uang nasional digital akan memberikan kejelasan yang lebih besar ke dalam
kerangka peraturan di mana setiap sistem keuangan harus dikembangkan.
Penggunaan eFiat akan membantu kita memecahkan salah
satu masalah terbesar dengan transfer uang: masalah "cash-in /
cashout", atau CICO. Untuk menyediakan layanan yang berfungsi, operator
transfer uang perlu memastikan ada cukup likuiditas bagi pengguna di kedua
ujung transaksi. Namun, bila ada lebih banyak pengguna yang ingin diuangkan
lebih banyak daripada yang diuangkan, cadangan kas pada titik tunai akhirnya
akan menurun. Solusi yang ada adalah menyelesaikan ini dengan rantai pasokan
khusus uang tunai. Hal ini menimbulkan biaya overhead yang signifikan yang
akhirnya diteruskan ke pelanggan dalam bentuk tingkat yang lebih tinggi, serta
risiko perampokan.
Siapa saja dapat bergabung dengan Kora Network
sebagai Pengguna, dan akan dapat mengakses semua layanan yang tersedia di
Jaringan, serta setiap peserta lainnya di Jaringan. Namun, Pengguna tertentu
mungkin tidak dapat atau hanya memilih untuk tidak mengakses Jaringan secara
langsung. Alasan untuk hal ini bervariasi karena tidak memiliki akses Internet,
untuk memilih tidak harus menjalankan node penuh atau menahan kripto yang asli
yang diperlukan untuk operasi di Jaringan. Selain itu, semua pengguna tetap
harus mematuhi kerangka peraturan di negara tempat tinggal mereka. Untuk kasus
penggunaan ini, kami mengusulkan sebuah peran yang dikenal sebagai Penyedia,
yang menyediakan akses ke layanan keuangan di Jaringan, dan bertanggung jawab
atas persyaratan peraturan. Penyedia layanan dapat mencakup bank layanan penuh
dan penyedia layanan keuangan non-bank, seperti Mobile Money Operators atau
Money Transfer Operator.
Penyedia pada Kora Network akan dapat mengeluarkan
token bermerek yang dapat ditukarkan dengan basis 1: 1 untuk mata uang fiat
dari cadangan Penyedia. Setiap peserta dalam jaringan dapat memilih token mana
yang akan mereka terima. Risiko kredit untuk menerima token ini, yang pada
dasarnya adalah IOU yang didukung oleh penyedia, dapat dinilai secara
individual. Penyedia dapat memilih untuk secara teratur mempublikasikan audit
cadangan mereka, membangun reputasi mereka dengan menunjukkan solvabilitas yang
berkelanjutan, atau bahkan secara kriptografi membuktikan solvabilitas dengan
membuktikan kepemilikan cadangan kriptocurrency pada hambatan lain, dengan
asumsi bahwa ini akan meningkatkan kepercayaan pada solvabilitas mereka dan
oleh karena itu adopsi.
Kami memperkenalkan peran Agen, siapa Pengguna yang
memilih untuk mengkonversi antara eFiat dan uang fisik untuk sebuah komisi.
Agen mencerminkan peran yang ada di banyak jaringan keuangan dari "titik
keluar", yang seringkali merupakan bisnis kecil yang terus mengumpulkan
uang fisik, seperti pom bensin atau toko serba ada.
Untuk menutup loop dan membuat akumulasi eFiat bermanfaat bagi Agen,
kami meningkatkan interoperabilitas eFiat melalui Merchants, yang merupakan
bisnis lain yang menerima eFiat sebagai metode pembayaran. Dengan
memperkenalkan eFiat dan metode konversi yang terdesentralisasi antara eFiat
dan uang tunai, kami memecahkan masalah CICO dengan membiarkan uang fisik terus
digunakan kembali di masyarakat setempat, sekaligus juga memberikan manfaat dari
mata uang digital.
Akses Universal dan Identitas
Mengingat Nigeria saja, Studi Mobile Afrika 2017
menemukan tingkat penetrasi 80% untuk akses seluler, dan 18% untuk akses
internet23. Fitur ponsel dan SMS masih merupakan sarana komunikasi yang dominan
di sebagian besar wilayah dimana tempat tinggal tidak berdomisili karena
keterjangkauan dan ketersediaannya yang luas. Mereka juga mudah dioperasikan,
dengan antarmuka sederhana, persyaratan pengisian yang sederhana, daya tahan
yang kuat dan masa pakai baterai yang lama. Selanjutnya, mengenalkan jasa
keuangan dengan cara yang tidak disukai biasanya akan membantu mengatasi
ketidakpercayaan awal yang timbul dari solusi baru, sehingga mendorong adopsi.
Kora akan menyediakan layanan keuangan bahkan pada
ponsel dengan fitur termurah sekalipun. Pengguna mengakses layanan ini melalui
SMS yang dipelihara oleh Kora Network via SMS atau memasukkan kode pendek dan
menggunakan USSD. Riwayat transaksi pengguna disimpan di blockchain, dan
konsisten dan mudah diakses bahkan jika pengguna kemudian melakukan upgrade ke
smartphone. Kora juga menyediakan aplikasi smartphone dan aplikasi web dengan
fungsionalitas lebih besar.
Meminimalkan Biaya melalui Blockchain
Kora Network akan mendekonstruksi dan abstrak
infrastruktur yang dibutuhkan untuk layanan keuangan sehingga Penyedia baru
dapat dengan mudah menyediakan layanan keuangan sesuai kebutuhan Pengguna,
tanpa biaya besar untuk membangun dan menjalankan lembaga keuangan terdepan.
Ini akan membuat peluncuran bisnis jasa keuangan semurah dan semudah
meluncurkan contoh baru di AWS, dengan keuntungan utama menurunkan biaya dan
meningkatkan variasi penawaran bagi pelanggan.
Jumlah kepala TI biasanya berkisar antara 30-40%
staf di bank, dengan biaya tambahan untuk melisensikan dan mengintegrasikan
berbagai bentuk perangkat lunak perbankan. Di Kora Network, perangkat lunak
layanan keuangan inti akan dijalankan di tumpukan terdesentralisasi, dan
pengguna baru dapat menghubungi atau memotong dan menyesuaikan perangkat lunak
ini, yang memungkinkan mereka untuk mulai menyediakan satu atau lebih layanan
keuangan kepada pengguna lain di Kora Network dengan biaya rendah. dan dengan
kecepatan tinggi.
Jaringan Nilai Komunitas
Kora terlihat memberdayakan alih-alih memindahkan
komunitas yang ada dengan memperkenalkan alat baru untuk membantu membangun
ekosistem keuangan mandiri. Bahan penting untuk sukses adalah memastikan
insentif penyedia layanan keuangan selaras dengan Pengguna di masyarakat.
Hambatan utama untuk menyediakan layanan keuangan bagi banyak orang yang kurang
terlayani adalah bahwa penyedia yang ada diberi insentif untuk memaksimalkan
keuntungan mereka. Dalam menghadapi profitabilitas rendah karena kombinasi
biaya mahal untuk menginstal dan mengoperasikan cabang di daerah pedesaan
dengan populasi yang jarang dan penghematan uang yang rendah, banyak penyedia
layanan yang ada telah memilih untuk melewatkan wilayah ini sepenuhnya. Dengan
tidak adanya pilihan formal, pilihan informal dengan insentif yang sama untuk
memaksimalkan laba dapat menciptakan layanan pemangsa untuk kelompok yang tidak
terlayani, seperti pinjaman sharking.
Kami mengusulkan sebuah desain untuk Jaringan Nilai
Komunitas (Community Value Network / CVN) yang dirancang untuk memenuhi
definisi kita tentang swadaya dan kepemilikan masyarakat. Kora Network
menyejajarkan insentif dengan memberdayakan kelompok masyarakat yang telah
menyediakan layanan keuangan ad hoc, seperti kelompok tabungan, koperasi dan
serikat pekerja. CVN adalah entitas yang dilapisi di atas jaringan ini, yang
dapat menjadi titik fokus untuk menyediakan layanan keuangan kepada masyarakat.
Ini mencakup pengesahan identitas, penyatuan modal untuk pinjaman, investasi
infrastruktur atau pembelian massal, bantuan sosial, pendidikan keuangan dan
layanan lainnya.
Sifat masing-masing CVN bervariasi dan dapat
disesuaikan untuk setiap komunitas. Fleksibilitas ini memungkinkan CVNs
digunakan untuk berbagai kasus penggunaan:
- Koperasi pertanian dapat menggunakan CVN untuk memastikan penggunaan dana yang tepat saat membeli komoditas, menjual hasil produksi dan distribusi;
- Kelompok simpan pinjam dapat menggunakan CVN untuk secara aman menyatukan modal di eFiat dan mengatur penggunaan modal tersebut;
- Gereja dapat menggunakan CVN untuk mengumpulkan persepuluhan dan mendistribusikan bantuan ke seluruh masyarakat kepada mereka yang paling membutuhkan;
- Serikat pekerja nasional dapat membuat CVN baik secara nasional maupun lokal untuk meningkatkan transparansi dalam operasi mereka dan membantu memerangi korupsi.
Kora Network mengacu pada model yang awalnya
diusulkan oleh Ian Grigg dalam makalahnya "Financial Cryptography in 7
Layers". Penggunaan teknologi blockchain memungkinkan kita untuk
merampingkan lapisan ini menjadi empat:
- Protokol: Lapisan dasar ini mendefinisikan aturan dasar yang harus dipatuhi oleh semua orang di jaringan. Sifat yang diinginkan seperti kekekalan, toleransi kesalahan Bizantium, skalabilitas dan transaksi ACID dapat direkayasa di sini untuk lapisan yang lebih tinggi untuk digunakan.
- Data: Lapisan ini adalah tempat database blockchain yang tidak berubah berada, seperti yang didefinisikan oleh lapisan protokol. Ini termasuk identitas, pengesahan, transaksi, saldo akun, kontrak token, perangkat lunak yang disimpan sebagai kontrak cerdas dan negara mereka, dan hal lain yang Pengguna pilih untuk disimpan di blockchain.
- Aplikasi: Lapisan ini adalah tempat penyimpanan data yang tersimpan di blockchain. Pengolahan transaksi, umpan data, pemantauan blockchain dan integrasi dengan sistem luar terjadi di sini. Ini adalah lapisan transisi antara perangkat lunak lain dan blockchain.
- Akses: Lapisan ini adalah bagaimana Pengguna mengakses Jaringan, baik melalui simpul penuh, ponsel cerdas, akses ponsel melalui Penyedia, atau hal lainnya. Lapisan ini benar-benar off-chain.
Arsitektur jaringan
Kora Network dibangun di atas Ethermint, yang
menerapkan Mesin Virtual Etereum dengan konsensus Tendermint. Kami memilih
Ethermint karena mendukung komunitas pengembangan Ethereum, yang termasuk yang
terbesar di ruang blokir, sementara juga memenuhi setiap persyaratan jaringan
penting di bawah ini:
- Skalabilitas: Dapat memproses volume transaksi berskala bank dengan latency yang masuk akal.
- Kemampuan Program: Kemampuan untuk membangun (kebanyakan) program yang sewenang-wenang di atas.
- Ketahanan: Harus terus berfungsi di lingkungan Bizantium.
- Terdesentralisasi: Jaringan dapat dijalankan dengan cara yang terdesentralisasi.
Arsitektur jaringan yang sebenarnya berhutang besar
kepada disain Jaringan Cosmos, serta algoritma konsensus Delegasi Proof of
Stake (DPoS) yang awalnya diusulkan oleh Bitshares.
Penyedia membaca blockchain dan menulis ke pool
transaksi. Pengguna juga bisa membaca / menulis langsung dari blockchain,
asalkan mereka bisa menjalankan node penuh, memenuhi persyaratan peraturan dan
memiliki KNT yang tepat untuk membayar biaya transaksi. Atau mereka bisa
menggunakan Penyedia untuk mengakses blockchain tanpa memegang KNT atau
menjalankan simpul, namun berpotensi dengan biaya lebih tinggi.
Arsitektur jaringan yang sebenarnya berhutang besar
kepada disain Jaringan Cosmos, serta algoritma konsensus Delegasi Proof of
Stake (DPoS) yang awalnya diusulkan oleh Bitshares. Penyedia membaca blockchain
dan menulis ke pool transaksi. Pengguna juga bisa membaca / menulis langsung dari
blockchain, asalkan mereka bisa menjalankan node penuh, memenuhi persyaratan
peraturan dan memiliki KNT yang tepat untuk membayar biaya transaksi. Atau
mereka bisa menggunakan Penyedia untuk mengakses blockchain tanpa memegang KNT
atau menjalankan simpul, namun berpotensi dengan biaya lebih tinggi.
Token Kora Network (KNT)
Secara umum, cryptocurrencies secara kriptografis
menyimpan sejumlah nilai yang dipelihara melalui jaringan yang
terdesentralisasi. Mereka berbeda dari bentuk mata uang mata uang mata uang
yang saat ini dominan, dalam beberapa cara. Pertama-tama, di mana mata uang
fiat dijamin melalui metode seperti tindakan anti-pemalsuan terhadap tagihan
fisik, kripto diamankan dengan menggunakan kunci publik dan pribadi untuk
mengenkripsi dan mendekripsi informasi di jaringan. Kedua, di mana mata uang
fiat biasanya dikeluarkan melalui bank sentral, kriptokokus dikeluarkan dan
diedarkan seluruhnya secara peer-to-peer. Tidak ada satu pihak yang bisa
mengendalikan mata uangnya.
Ada tiga jenis kripto utama:
- Mata uang: Penggunaan pertama untuk kripto diare hanya sebagai mata uang digital. Bitcoin adalah versi yang paling terkenal, bersama dengan mata uang baru seperti Litecoin, Dash dan Monero. Di Bitcoin, transaksi dicap ke buku besar tanpa otoritas pusat. Ini dibagikan dengan entitas yang sangat dalam jaringan, dan setiap orang di jaringan dapat memeriksa apakah nsaksi futuretra valid atau tersangka pembelanjaan dua kali lipat. Penggunaan untuk mata uang ini sama dengan mata uang fiat lainnya, sebagai penyimpan nilai dan media pertukaran. Mereka mempertahankan dan menumbuhkan nilai mereka melalui kemampuan untuk memenuhi fungsi ini dengan aman dan tanpa pengendali terpusat.
- Token Utilitas: Token utilitas adalah kriptocurrency yang memiliki penggunaan di jaringan di luar nilai uangnya. Pengguna dapat menukarkan produk atau layanan melalui gabungan kunci publik dan pribadi, dan nilai penebusan ini memberikan token utilitas yang melekat.
- Aset Crypto: Jenis token utama ketiga adalah aset kripto. Ini hanyalah token yang bisa ditebus untuk aset pokok. Contoh bagusnya adalah Tether (USDT), yang bisa ditebus untuk Dolar AS, atau Digix Gold Tokens (DGX), yang bisa ditebus dengan emas.
Dengan menyediakan biaya rendah, akses universal ke
layanan keuangan, Kora Network membuka Long Tail ekonomi global dalam bentuk
modal, intelek, dan kreativitas yang kurang terlayani.
Transfer Uang dan Pembayaran
Saat ini, jika Pengguna di London ingin mengirim
uang kembali ke ibu mereka di sebuah desa di Malaysia, mereka harus pergi ke
Western Union di London, yang membutuhkan 8% + biaya. Kemudian ibu mereka harus
pergi atau mengirim seseorang untuk melakukan perjalanan 2-3 jam ke tempat
terdekat untuk mengambil uang itu.
Di Kora, Pengguna hanya akan mengirim SMS / USSD
Kora untuk mengirim uang yang sama dari akun ponsel mereka. Uang itu dapat
disimpan melalui transfer bank, transfer kripto, atau dikonversi pada agen Kora
setempat manapun, dimana broker tersebut mengkonversi uang kertas dari dan ke
uang elektronik. Ibu mereka berjalan ke agen Kora setempat di toserba dan
mengambil uangnya. Pengguna membayar biaya jaringan, dan membayar broker
sedikit persentase untuk mengimbanginya.
Pengguna telah menghemat biaya transaksi dan
kebutuhan untuk bepergian, dan modal disimpan di dalam masyarakat setempat.
Nantinya sejarah transaksi ini bisa dijadikan bukti dana jika ibu harus
mengeluarkan pinjaman. Kepada pemilik toko swalayan lokal, yang sudah terbiasa
dengan arus kas likuiditas mengelola inventaris mereka dan memiliki hubungan
jangka panjang dengan mayoritas masyarakat, Kora mengizinkan mereka menerima
uang elektronik dalam mata uang nasional mereka, dan untuk mengubahnya menjadi
dan dari mata uang fiat. Ini memberikan layanan yang berharga bagi masyarakat,
aliran pendapatan baru, dan cara memanfaatkan kelebihan uang tunai.
Selanjutnya, Pengguna juga dapat melakukan
pembayaran dasar seperti penyetoran ulang airtime seluler, langganan data
seluler, membayar tagihan dan membayar pedagang, serta untuk layanan pihak ke-3
seperti untuk asuransi energi, pendidikan, asuransi mikro dan penggunaan kasus lainnya.
Pinjaman dan peminjaman
Saat ini, jika pengguna di Botswana ingin mengambil
pinjaman dari bank atau kreditur lain untuk memulai bisnis skala kecil atau
menengah, pengguna perlu menyediakan beberapa bentuk ID, harus cukup dididik
oleh standar bank atau pemberi pinjaman. , harus memberikan laporan akun
sebelumnya minimal selama satu tahun, harus memberikan registrasi bisnis yang
valid dari operator terpusat dan menandatangani rujukan yang memiliki saldo
yang sesuai. Mereka juga harus memberikan jaminan senilai lebih dari jumlah
yang dipinjamkan, dan jika mereka mengakuisisi properti, properti tersebut
harus berada di kota-kota besar di mana tanah tersebut dapat dengan mudah
digunakan sebagai jaminan jika terjadi default pinjaman. Intinya pengguna perlu
membuktikan bahwa mereka tidak memerlukan pinjaman agar memenuhi syarat untuk
mendapatkan pinjaman.
Di Kora, Pengguna hanya akan mendaftar dan
bertransaksi menggunakan Kora untuk membangun sejarah kredit, dan keduanya
terlibat dengan Jaringan Nilai Komunitas yang ada untuk mendapatkan pinjaman
dalam proses peer-to-peer, atau mendapatkan rujukan dan pengesahan dari
Jaringan Nilai Komunitas untuk kualitas pinjaman langsung dari Yayasan Kora serta berbagai bentuk layanan peminjaman lainnya dari integrasi pihak ketiga
dan dukungan ekosistem.
Di sisi lain, Pengguna dari ekonomi global atau dari
Jaringan Nilai Komunitas yang telah mengumpulkan cukup banyak modal di
masyarakat dan ingin menjadi pemberi pinjaman untuk mendukung kepentingan
sosial atau untuk mendapatkan keuntungan dapat dengan mudah melakukannya dengan
mendaftarkan diri ke Kora Lender Service . Kora Network menyediakan pasar pemberi
pinjaman peer-to-peer dan pemberi pinjaman sebagai satu set pemberi pinjaman
tambahan yang mengembangkan persaingan dan pada akhirnya menghasilkan pinjaman
dengan biaya paling efektif bagi Pengguna.
Pertanian
Di seluruh Afrika, pertanian dan kegiatan pertanian
sebagian besar dilakukan di daerah pedesaan. Daerah pedesaan ini ditandai
dengan kepadatan orang-orang yang tidak berpenduduk tinggi, dan sebagian besar
transaksi berbasis kas melalui setiap langkah dalam rantai pasokan. Perusahaan
besar menerima pasokan pertanian dan bahan mentah dari petani lokal untuk
diproses hingga barang jadi, namun petani tidak membayar sampai setelah 3 - 4
minggu memasok. Karena mereka tidak punya rekening bank, pihak lawan mereka
harus meluangkan waktu untuk membagikan uang tunai kepada mereka.
Selain itu, banyak perusahaan besar menerima pasokan
dari petani anak di kawasan ini hanya untuk memenuhi permintaan barang olahan.
Permohonan pinjaman oleh petani sangat sulit di wilayah ini karena
ketidakpastian sifat bisnis dan, menciptakan kesulitan bagi petani untuk
memastikan bahwa pertaniannya akan menghasilkan jumlah panen yang diharapkan
untuk membayar kembali pinjaman tersebut.
Di Kora, para petani akan mendaftar di Kora dan
perusahaan akan menghubungkan setiap pemasok produk pertanian ke dompet Kora
mereka. Pasokan hasil panen dan pembayaran petani oleh pembelian pasar
korporasi akan menjadi tidak mulus dan para petani dibayar dalam beberapa menit
setelah produk dipasok.
Melalui Jaringan Nilai Masyarakat petani, setiap
petani membangun reputasinya dengan bertransaksi dengan pemangku kepentingan
lainnya di dalam dan di luar jaringannya dan membangun sejarah dan reputasi
kredit. Mereka juga dapat mencari pengesahan dari Jaringan Nilai Komunitas
untuk memverifikasi bahwa mereka tidak menggunakan anak untuk bekerja, dan
mereka memenuhi standar produksi dan penjualan tanaman pangan sebagaimana
didefinisikan oleh masyarakat.
Distribusi Dana Internasional
Salah satu tantangan terbesar bantuan internasional
adalah korupsi besar-besaran dalam pergerakan dana dari LSM di negara maju
kepada orang-orang yang membutuhkan di negara-negara berkembang. Misalnya,
sebuah organisasi bantuan internasional mendanai proyek vaksinasi sebesar $ 1
juta dengan mengirim ke negara yang membutuhkan. Ketua dari badan pemerintah
tersebut mengkonfirmasikan penerimaan sebesar $ 1 juta namun mengirimkan $ 900k
ke Kementerian Kesehatan, Sekretaris Kementerian Kesehatan mengambil sebagian
untuk dirinya dan kohortnya dan mengirimkan $ 750k ke tim pengerahan, tim pengembang
proyek memimpin mengembang proyek dan kantong $ 50k. Pada akhirnya hanya $ 700k
yang benar-benar sampai ke pengguna yang membutuhkan. Inilah salah satu alasan
utama bantuan internasional tidak efisien untuk melegakan korban di daerah ini
dengan cepat.
Untuk misi kemanusiaan, setiap Pengguna di negara
yang terkena dampak dapat diberi akun Kora kemanusiaan yang memungkinkan
Pengguna untuk menerima transaksi dengan voucher yang memungkinkan mereka
mengakses layanan kelipatan melalui aplikasi SMS / USSD atau mobile.
Organisasi bantuan internasional akan
mendistribusikan dana secara langsung kepada Pengguna-nya di Kora Network
melalui sebuah kontrak cerdas yang tidak mengizinkan dana ditransfer atau
dihabiskan di tempat lain kecuali pusat penyediaan layanan kesehatan
terakreditasi di zona bantuan. Kemajuan dana akan dipantau dengan statistik
yang tepat kapan, bagaimana, dan dimana Pengguna menggunakan dana tersebut,
dengan ini menghilangkan kebutuhan perantara pihak ke-3 dalam penyaluran dana
serta memastikan pelacakan dan pemantauan dana yang benar karena setiap
transaksi di Kora ada di Blockchain.
Pengguna yang telah disetujui sebelumnya di berbagai
wilayah yang diliputi di seluruh dunia dapat mengakses ekosistem Kora untuk
mendapatkan dana dari sumbangan pribadi dan institusi.
KNT pusat dalam mengamankan jaringan, dan memegang
KNT berarti memiliki peran parsial di Kora Network. Pemegang menggunakannya
untuk memberikan suara pada siapa yang menghasilkan blok, dan penyedianya
memerlukannya untuk membayar biaya jaringan.
Tujuan penjualan token kami adalah untuk
mendesentralisasi kepemilikan KNT untuk memastikan stabilitas kriptoekonomi
jaringan kami, dan untuk menukar KNT dengan modal untuk mengeksekusi visi kami
untuk melepaskan potensi kekayaan dunia.
Dickson Nsofor
CEO & Co-founder
Maomao Hu
COO & Co-founder
Foluso Ogunlana
Pengembang Blockchain
Eugene Fine
Penasihat Blockchain
Zahen Khan
Kepala Pemasaran
Oleh Ostroverkh
Manajer Proyek
Lauren Harrington
Peneliti Blockchain
Bryan Uyanwune
Ketua Pengembang Bisnis
Roman Katsala
Ketua Pengembang
Victoria Mygalko
Ketua Produk
Faisal Khan
Konsultan Perbankan & Pembayaran Terkemuka
John Edge
Ketua, ID2020
Nako Mbelle
CEO, Perekrut Fintech
AA Atayero
Peneliti Jaringan Nirkabel, Universitas Kovenan
Demikianlah penjelasan tentang KORA yang ozhaninfo sampaikan, semoga dapat bermanfaat bagi para pecinta cryptocurreny semua, silahkan baca-baca artikel ozhaninfo yang lainnya ya, terimakasih.
Bitcointalk Username : sensei stupid
Bitcointalk Profile Link : https://bitcointalk.org/index.php?action=profile;u=896783
ETH Address : 0xBbbcC3C4dD0404EdcD56c1B79142B2870C022bb0
>>> GABUNG KE PROGRAM BOUNTY <<<
Comments
Post a Comment